HNI 16/6
Chương 21: Đòn Bẩy Tài Chính Là Gì?
Phần lớn mọi người kiếm tiền theo cách truyền thống:
làm việc nhiều hơn
tăng ca nhiều hơn
nhận thêm việc
cố gắng lâu hơn
Cách này có thể giúp cải thiện thu nhập, nhưng có một giới hạn rõ ràng:
Bạn chỉ có 24 giờ mỗi ngày.
Dù chăm chỉ đến đâu, thời gian và sức lực của bạn vẫn hữu hạn.
Đó là lý do người giàu thường dùng một nguyên lý khác để tăng tốc:
Đòn bẩy tài chính.
Đòn bẩy giúp bạn tạo kết quả lớn hơn từ nguồn lực hiện có. Nếu biết dùng đúng, nó có thể rút ngắn nhiều năm cố gắng. Nếu dùng sai, nó cũng có thể gây thiệt hại lớn.
Vì vậy, hiểu đòn bẩy là điều rất quan trọng.
1. Đòn bẩy tài chính là gì?
Đòn bẩy tài chính là việc sử dụng nguồn lực ngoài tiền mặt hiện có của bạn để tạo ra giá trị lớn hơn.
Nguồn lực đó có thể là:
vốn vay hợp lý
dòng tiền từ người khác
đối tác góp vốn
nhà đầu tư
tín dụng kinh doanh
tài sản tạo thu nhập
Nói đơn giản:
Bạn dùng ít vốn của mình để kiểm soát tài sản hoặc cơ hội lớn hơn.
2. Ví dụ dễ hiểu về đòn bẩy
Ví dụ 1: Kinh doanh nhỏ
Bạn có 50 triệu vốn. Nếu tự làm một mình, tăng trưởng chậm.
Nhưng nếu dùng 50 triệu làm nền tảng, cộng thêm đối tác góp vốn, thuê người bán hàng, quảng cáo hiệu quả… doanh thu có thể lớn hơn nhiều.
Ví dụ 2: Tài sản tạo dòng tiền
Một người mua tài sản có khả năng sinh tiền bằng vốn tự có và phần vay hợp lý. Nếu dòng tiền tạo ra cao hơn chi phí vay, tài sản có thể tăng tốc tài chính cho họ.
Ví dụ 3: Kỹ năng + vốn
Người có kỹ năng kinh doanh nhưng thiếu vốn có thể hợp tác với người có vốn nhưng thiếu kỹ năng.
Đó cũng là đòn bẩy.
3. Vì sao người giàu thích đòn bẩy?
Vì họ hiểu rằng:
làm một mình rất chậm
chỉ dùng tiền của mình có giới hạn
thời gian không thể nhân lên, nhưng hệ thống thì có thể
Đòn bẩy giúp:
mở rộng quy mô nhanh hơn
nắm cơ hội sớm hơn
tăng lợi nhuận nếu làm đúng
đi xa hơn trong thời gian ngắn hơn
Người bình thường dùng sức. Người giàu học cách dùng lực khuếch đại.
4. Đòn bẩy không chỉ là vay tiền
Nhiều người nghe đòn bẩy tài chính là nghĩ ngay đến nợ.
Đó chỉ là một phần.
Đòn bẩy còn là:
dùng uy tín để gọi vốn
dùng thương hiệu để bán trước
dùng mạng lưới để tăng cơ hội
dùng kiến thức để quản lý vốn tốt
dùng người giỏi để mở rộng doanh nghiệp
Tiền chỉ là một dạng đòn bẩy.
Trí tuệ và uy tín mới là đòn bẩy mạnh hơn.
5. Nguy hiểm khi dùng đòn bẩy sai
Đòn bẩy giống con dao sắc.
Dùng đúng sẽ hữu ích.
Dùng sai sẽ gây hại.
Nhiều người thất bại vì:
vay để tiêu dùng sĩ diện
vay mua thứ không tạo ra tiền
đầu tư thứ không hiểu
dùng nợ quá sức chịu đựng
kỳ vọng lợi nhuận phi thực tế
Kết quả:
áp lực nợ
mất kiểm soát dòng tiền
căng thẳng tinh thần
bán tháo tài sản
Đòn bẩy khuếch đại cả lợi nhuận lẫn sai lầm.
6. Khi nào nên dùng đòn bẩy?
Đòn bẩy phù hợp hơn khi bạn có:
Kiến thức đủ tốt
Hiểu rõ thứ mình đang làm.
Dòng tiền ổn định
Có khả năng chịu biến động.
Kế hoạch rõ ràng
Biết cách hoàn vốn và quản trị rủi ro.
Biên an toàn
Có quỹ dự phòng nếu mọi thứ chậm hơn dự kiến.
Kỷ luật cảm xúc
Không tham lam quá mức.
7. Khi nào không nên dùng đòn bẩy?
Bạn nên cẩn trọng nếu:
thu nhập bấp bênh
không hiểu đầu tư
dễ bị cuốn theo đám đông
đang nợ tiêu dùng cao
mua vì sĩ diện
chỉ mong giàu nhanh
Lúc đó, đòn bẩy dễ trở thành gánh nặng hơn là công cụ.
8. Đòn bẩy tốt nhất cho người mới bắt đầu
Nếu bạn chưa nhiều vốn, đừng lo.
Đòn bẩy đầu tiên nên là:
Kiến thức
Học tài chính, bán hàng, công nghệ, giao tiếp.
Kỹ năng
Kỹ năng có thể tăng thu nhập không cần vay nợ.
Uy tín
Người đáng tin luôn có cơ hội hợp tác.
Thời gian tập trung
Dùng thời gian xây nền tảng thay vì tiêu hao vô ích.
Người nghèo hay tìm tiền trước. Người khôn ngoan xây đòn bẩy nội tại trước.
9. Công thức tư duy an toàn
Trước khi dùng đòn bẩy, hãy hỏi:
Nếu mọi thứ xấu đi 6 tháng thì sao?
Tôi có hiểu cuộc chơi này không?
Đây là tài sản hay gánh nặng?
Dòng tiền có chịu nổi không?
Tôi đang đầu tư hay đánh cược?
Nếu không trả lời rõ, hãy chậm lại.
10. Người giàu dùng đòn bẩy để mua thời gian
Mục tiêu sâu xa của đòn bẩy không chỉ là tiền.
Mà là:
có thêm thời gian
có nhiều lựa chọn
tăng tốc tự do tài chính
tập trung vào việc quan trọng nhất
Ví dụ:
thuê người làm việc lặp lại
đầu tư hệ thống tạo thu nhập
dùng vốn để mở rộng mô hình hiệu quả
Họ mua lại thời gian sống.
11. Bài học cuối chương
Đòn bẩy tài chính không phải phép màu.
Nó là công cụ mạnh, đòi hỏi trí tuệ và kỷ luật.
Người thiếu hiểu biết dùng đòn bẩy để phô trương.
Người hiểu biết dùng đòn bẩy để xây tài sản.
Nếu không có nền tảng, đòn bẩy làm bạn ngã nhanh hơn.
Nếu có nền tảng tốt, đòn bẩy giúp bạn bay xa hơn.
Và hãy nhớ:
Làm giàu không phải chỉ cố gắng nhiều hơn.
Đôi khi là học cách dùng lực đúng hơn.